《保险理论与实践》20210103-《长期医疗保险的经营风险控制和国际经验研究》（冯鹏程、朱俊生）

［摘   要］商业医疗保险的保证续保有利于保护客户利益，是各国政府监管部门的引导方向，但医疗费用上涨具有必要性、难以预测性，再加上医疗保险的道德风险等因素影响，长期医疗保险对保险公司持续健康经营提出了较大的挑战。本文对长期医疗保险的经营风险进行分析，借鉴德国、澳大利亚、美国等发达国家经验，认为商业医疗保险的保证续保需要实行整体配套组合政策，在定价、核保、续保、风险调整机制和税收优惠政策等方面紧密衔接，目前我国保险公司推出的长期医疗保险的风险敞口主要体现在门诊保障和创新医疗技术方面，并提出我国发展长期医疗保险的政策建议。

［关键词］长期医疗保险；国际经验；核保定价；风险机制；健康管理

［作者简介］冯鹏程，泰康养老保险股份有限公司健康保险事业部副总经理、高级经济师；朱俊生，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员。